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银行和小贷利息为何差很多?
发布者:胡经理 发布时间:2020/05/02

  人有三六九等之分,利息当然也有高低。经常有客户差异为什么同样是贷款,利息差别这么大,是不是贷款对人有偏见?当然不是!贷款的资金渠道不同,成本不同。当然“销售”出去的价格不同。利息差异最明显的要数银行和贷款机构,他们各自的利息定价都是不同的。事实上,由于本身产品的定位不同,受众不同,因此价格水平也不一。

  1、银行、小贷各取所需

  对客户而言,缺钱时最好是零成本、高额度、随借随还。但是对所有的金融机构而言,借钱除了讲究信任,合约制借贷,达成双赢的局面。但是不得不承认,有很多人借了款的客户并不能做到按时还款,所以金融机构才需要风险把控。

  每个金融机构的借款资金都有限,所以面向的受众自然是有选择的。银行作为信贷的先驱者,必然从风险最低的一群人开始测试,所以要求自然会比较高。既然这部分人的还款意识高,风险低,那银行就会在有限的资金池里,优先发放给他们。

  但是客户条件并不是每一个都是符合银行的。工商个体户、私营企业员工、特殊人群等等也有资金需求怎么办?作为市场互补,小贷就出现了。和银行相比,小贷的借款要求相对降低,但额度也较银行偏小。

  但是客户条件并不是每一个都是符合银行的。工商个体户、私营企业员工、特殊人群等等也有资金需求怎么办?作为市场互补,小贷就出现了。和银行相比,小贷的借款要求相对降低,但额度也较银行偏小。

  原因有两点:

  一、小贷公司并不像银行可以自然吸收存款,他们的借贷资金池是通过同业拆解、或者公司其他营业渠道获得,资金成本提高,所以放款资利息较高。

  二、小贷公司需自负盈亏,风控手段和银行比稍微欠缺,人力投入成本高,相对银行的贷款“销售成本”当然也是提高的。

  2、利息多少?你来决定!

  除去客观因素,申请人本身的资质同时也会影响贷款利息。俗话说得好:一分价钱一分货。借款人决定这个贷款利息。资质越好,额度越高,利息越低。

  银行也会有高利息的时候,房贷利息最高上浮50%在今年屡屡出现,消费贷上浮25%也是常态,而小贷也会有利息比银行低的情况。关键是,一定要结合自身的条件,是否和该贷款产品契合度高。

  3、没有最好,只有最适合的

  虽然在市场定位上,是互补。但是同行,免不了竞争关系。贷款是一种双向选择,信贷员是想选择优质客户,尽量减少借贷风险,额度大、利息高的产品给客户,这样提成也多。而客户则是想选择额度最高,利息最低。

  贷款最终的目的永远是让借款人及时用上钱,不要因为一时的缺钱给误了大事,这些利息的高低,额度的多少,最终还是取决于你自己,急用钱的就找放款最快的,时间宽裕的就找利息最低的,想短期周转的就找提前还款最优惠的。货比三家之后,你会发现还是适合你的是最好的,没有完美的产品,只有恰当好处到手的钱。

  总之,还在纠结哪家好的朋友,先看看自己够哪个资格,适合哪个产品,时不待我,当下最适合的,就是最好的。

 
 

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